소중한 내 집마련을 앞두고 있는데 대출 이자부담으로 고민이신가요?
그러면 이자 부담을 줄이기 위한 1년간 한시적으로 운영 중인 특례보금자리론에 대해 정보를 공유해 드리도록 하겠습니다.
오늘 이 글을 통해 특례보금자리론 자격, 신청 방법 그리고 금리 한도 바로 확인해 보세요.
Contents
1. 특례보금자리론 개요
2. 특례보금자리론 자격조건
3. 지원내용
4. 신청 절차 및 실행 기간
5. 대출금리 한도
6. 대출 심사 필요서류
7. 무엇이든 물어보세요 Q&A
마치며
1. 특례보금자리론 개요
특례보금자리론은 서민 주택 실수요층에 대항 이자가 상승됨에 따라서 불안 없이 여러 용도의 저금리자금을 이용할 수 있도록 지원하고 부동산 시장의 안정화를 위해 기존 보금자리론에서 각종 제한을 풀어 2023년에 한해서 한시적으로 운영되는 상품입니다. 특례보금자리론 자격 신청 현황을 보면 1월 20일 출시되어 3주 만에 신청액이 14조 5천억 원을 넘어섰다고 할 만큼 큰 성과를 거두고 있는 상품입니다. 주목해야 할 부분은 대환대출이 된다는 것입니다.
2. 특례보금자리 자격조건
특례보금자리론은 한시적을 집중 운영되는 상품이기 때문에 운영기간 동안 기존의 보금자리론과 적격대출은 일시 중단된다는 점 참고하시기 바랍니다. 그러면 특례보금자리론 자격 조건에 대해 아래와 같이 상세히 알아보도록 하겠습니다.
1) 자격조건
- 연령: 민법상 성년을 지준으로 합니다.
- 국적: 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민이면 누구나 가능합니다.(재외국민, 외국국적동포 포함)
2) 소득 조건
- 소득제한은 없습니다.
- 일부 우대 금리를 받기 위해서 소득 증빙이 필요합니다.
- 배우자 소득 생략이 가능합니다.(단, 우대금리 요건에 따라 제한)
- 소득 산정에 있어 근로소득, 사업소득, 연금소득이 모두 포함됩니다.
- 채무자 및 배우자의 2개년 증빙소득 확인 은 2개년 소득 차이가 20% 이하인 경우는 최근연도 소득으로 산정하며, 20% 초과한 경우는 2개년 소득의 편균으로 산정합니다.
3) 개인신용 조건
- NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상이어야 가능합니다.
- 사전심사 시 부부가 공사 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우에는 자격이 불가합니다.
- 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 관련인정보, 금융질서문란정보, 신요회복지원 신청 및 등록정보 등의 신용정보가 남아있는 경우는 자격이 불가합니다.
4) 주택보유조건
- 채무자와 배우자의 총 주책보유 수가 무주택 또는 1 주택 이어야 합니다.
- 대출실행일 후 매 검증 기준일(대출실행일로부터 매 1년)을 기준으로 추가주택을 보유 시 검증기준일로부터 6개월 내 처분을 해야 합니다.
- 분양권(조합원 입주권 포함) 또는 상속으로 추가 주택을 취득한 경우에는 검증기준일로부터 3년 내 처분해야 합니다.
- 처분 사실을 처분기간 내 은행 또는 공사에 입증하지 못한 경우 기한의 이익 상실되어 즉시 채무 전액을 변제하여야 하며, 미처분 사실 확인일로부터 향후 3년 간 보금자리론 신규 이용이 제한된다는 점 꼭 확인하시기 바랍니다.
5) 자금용도조건
- 주택구입용도를 조건으로 합니다. (구입용도)
- 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청을 한 경우 조건에 해당됩니다. (상환용도)
- 현재 담보물건에 대한 임차보증금 반환용도에 한하여 임차보증금 잔액 이내에서 조건에 해당됩니다. (보존용도)
3. 지원내용
1) 대출한도
- 대출한도: 최대 5억 원입니다.
- LTV(주택담보대출지표): 아파트기준 최대 70%, 기타 주택은 65%, 생애최초 주택구입자 80% 담보주택 소재지가 조정지역인 경우, CB점수 271~614점 또는 MSS운영기준 별도로 정하는 경우, 소득추정방법을 사용하는 경우 담보주택의 유형에 따라 10%p 씩 차감하여 적용됩니다.
- 예시 1: 주택가격 5억 원, 조정지역에 위치한 아파트는 LTV60% 이므로(5X0.6=3.0) 최대 3억 원 대출가능합니다.
- 예시 2: 주택가격 6억 원, 조정지역에 위치한 아프트, 생애최초 주택구입자는 LTV 80%이므로(5X 0.8=4.8) 최대 4억 8천만 원 대출이 가능합니다.
- DTI(이자상환지표): 비조정 지역 60%, 조정지역 50%, 실수요자 60%이며, 과열지역, 투기과열지구인 경우 10%p 차감하여 적용됩니다.
- 예시: 연 소득이 5천만 원이며 DTI 50%인 경우(5,000X0.5= 2,500) 최대 원리금 상환액은 2천5백만 원이 됩니다.
2) 대출만기
- 대출만기: 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년입니다.
- 만기 40년, 50년은 신혼가구거나 만 34세 혹은 만 39세 이하 조건을 충족하여야 가능합니다.
3) 상환방식
- 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환이 가능합니다.
- 대출실행 후에는 원금상환방식 변경이 불가하다는 점 참고하시기 바랍니다.
- 거치기간은 없습니다.
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4. 신청 절차 및 실행 기간
1) 온라인 신청 절차
한국주택금융공사
특례보금자리론, 유동화증권, 전세자금보증, 건설자금보증, 주택연금 업무.
www.hf.go.kr:443
- 인터넷 금융서비스 선택 후 로그인
- 보금자리론 선택 후 정보제공동의 및 신청정보입력
- 대출가능 여부 확인 및 신청정보 확인
- 신청완료
- 문의글 작성은 홈페이지 국민참여> 고객의 소리> 상담문의 이용
2) 모바일 신청 절차
- 스마트 주택금융앱 설치
- 보금자리론 선택 후 로그인
- 정보제공동의 및 신청 정보입력
- 신청정보 확인
- 신청완료
3) ARS 신청 방법
- 한국주택금융공사 콜센터: 1688-8114
4) 대출실행 기간
- 대출 신청 -> 최대 40일 소요 -> 대출승인 -> 최대 30일 -> 대출 실행
5. 대출금리 한도
1) 대출금리
- 4.15%~4.45%(범위)이며, 대출 실행일로부터 만기까지 고정금리입니다.
2) 금리우대 및 가산금리
- 사회적 배려층인 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구 우대금리: 0.4%p (항목별 중복적용 가능)
- 신혼 가구 우대금리: 0.2%p (항목별 중복적용 가능)
- 투기지역 담보물 가산금리: 0.1%p
- 조기(중도) 상환수수료 없음
- 주택가격과 소득, 연령에 따른 금리 적용 비교를 표로 한눈에 확인하세요
| 구분 | 일반형 주택가격 6억원초과 또는 소득 1억원 초과 |
우대형 주택가격 6억원이하 또는 소득 1억원 이하4. |
비고 | |
| 기본금리(A) | 4.25%~4.55%(10년~50년) | 4.15%~4.45&(10년~50년) | 우대형 0.1%p 적용 | |
| 우대금리(B) | 주택가격/소득/연령 | |||
| t.아낌e | 9억원/제한없음/제한없음 | 0.1%p | 0.1%p | 중복적용 가능 |
| 저소득청년 | 6억원/6천만원/만39세이하 | - | 0.1%p | 중복적용 가능 (단, 최대0.8%p) |
| 사회적배려층 | 6억원/6천만원/제한없음 (다자녀가구는 7천만 원) |
- | 0.4%p | |
| 신혼가구 (혼인신고 7년) |
6억원/7천만원/제한없음 | - | 0.2%p | |
| 미분양주택 | 6억원/8천만원/제한없음 | - | 0.2%p | |
| 최저금리( A-B) | 4.15%~4.45%(10년~50년) | 3.25%~3.55&(10년~50년) | ||
6. 대출 심사 필요서류
1) 시사 시 제출서류(공사 관할지사 및 디지털금융부)
- 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)
- 주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략)
- 가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)
- 소득증빙 및 재직확인 서류(소득증빙방법 참고)
- 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내)
- 임대차 계약서 사본(임대차가 있는 경우)
2) 대출 시 제출 서류(금융기관 영업점)
- 주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증
- 부동산 등기권리증
7. 무엇이든 물어보세요 Q&A
마지막으로 특례보금자리론 자격 신청에 있어 자주 묻는 질문을 통해 궁금증을 풀어보도록 하겠습니다.
- Q: 특례보금자리론 자격 신청은 언제까지 가능한가요?
- A: 실수요층의 서민들을 위한 금리불안 해소를 위해 장기간 저금리 등 높은 혜택을 적용하는 상품인 만큼 우선 1년간 한시적으로 운영할 예정입니다.
- Q: 하나의 주택을 구입하면서 디딤돌 대출과 특례보금자리론을 동시에 이용할 수도 있나요?
- A: 두 상품의 지원 요건을 모두 충족한 경우 함께 이용 가능합니다. 상대적으로 대출금리가 낮고 지원한도가 낮은 디딤돌 대출부터 그 한도까지 대출이 이루어지고, 한도가 부족한 경우 특례보금자리론을 나머지 필요금액만큼 신청하여 지원을 받을 수 있습니다.
- Q: 주택가격 판단 기준은 어떻게 되나요?
- A: 시사가 있는 아파트 경우 KB시세-한국부동산원 시세- 주택공시가격- 감정평가액 순서입니다. 그리고 비아파트의 경우는 주택공시가격- 감정평가액 순으로 적용하되, 주택공시가격으로 대출한도가 부족한 경우 감정평가액 적용이 가능합니다.
- Q: 담보주택 외에 분양권, 입주권을 가지고 있는 경우에도 이용이 가능한가요?
- A: 분양권조합원 입주권도 보유주택수에 포함되어 특례보금자리론 이용이 원칙적으로 불가하지만, 구입용도에 한하여 2년 이내 처분하는 조건으로 이용이 가능합니다.
- Q: 대출받은 후 추가로 구입할 수 있나요?
- A: 특례보금자리론 대출 실행 이후 추가주택 취득은 금지됩니다.
- Q: 대출 신청시점과 실행시점의 금리가 다를 경우에는 어떤 금리가 적용되나요?
- A: 대출신청시점과 실행시점의 대출 기본금리 중 더 낮은 글리를 적용하며, 우대금리는 대출신청일 기준으로 판단합니다.
- Q: 부부 모두 소득증빙을 해야 하나요?
- A: 차주 본인의 소득으로도 대출이용이 가능합니다. 단, 우대금리 적용의 혜택을 받고자 하는 차주는 부부모두 소득증빙이 필요합니다.
마치며
오늘 정보는 여기까지입니다. 올해부터 시작한 특례보금자리론 사업은 기간이 조금 지난 부분이 없지 않아 있지만 그래도 올해 한정으로 진행되는 부분이기 때문에 이정보를 보시고 내 집마련을 생각하고 계신다면 자신의 상황에 맞게 꼼꼼히 살펴보신 후 진행하시기 바랍니다. 소중한 내 집마련의 꿈을 이루시는 모든 분을 위해 이렇게 생활 정보를 공유드립니다. 그리고 응원합니다. 다음에는 또 다른 유용한 정보로 찾아뵙겠습니다.
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